网贷与商业银行贷款利率算法主要有哪些差别?

2020-09-10 08:10

网友说的是网贷与银行贷款关于利率算法的区别以及里面的坑,这个还是比较有分析意义的。下面我来说说区别和“坑”在哪里。

 

  一、贷款利率的说法不同
 
  与银行贷款统一以年利率为单位不同,网贷喜欢把年利率拆分成日利率,来忽悠客户。例如,它告诉你“日利率低至千分之一”,听上去似乎利率很低,但是如果折算成年利率就高达36%。——这是第一个坑。
 
  二、分期利率的算法不同
 
  很多网贷是分期还贷的,但利息的计算却并未随着本金的减少而减少。假设是12万借款,每月还1万的话,利率20%/年,那么第一个月的利息是12万*0.2/12=2000,那么接下来一个月利息应该是11万*0.2/12=1833.33元……以此类推。但是网贷的算法很简单,每个月的利息都是固定的2000元。看上去这笔网贷的利率是20%,但实际你支付利息是上述算法的1.85倍,只需要支付1.3万元的利息却付了2.4万元!——这是第二个坑。
 
  三、付息方式的不同
 
  很多网贷一放下来,就扣除了很多费用。原来的做法是网贷一放下来,已经在本金中扣除了全年利息。例如上述12万的贷款,实际到手大约是12-2.4=9.6万元。这种做法,实际又提高了贷款利率,前述实际利率增加了5%!这个叫“砍头息”,现在国家已经不允许这么做了,但是网贷把砍头息转为各种名目的收费项目,实际是换汤不换药。——这是第三个坑。
 
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